Polizza vs ETF + TCM: proteggi 1.000 €, ne perdi 198.000.

Proteggi 1.000 €. Ne perdi 198.000 €.

La polizza unit-linked è il prodotto finanziario con il margine più alto per chi te lo vende.
Ed è anche quello con il rendimento più basso per chi lo compra.

▶️ Tizio — Polizza unit-linked multiramo
→ Investimento: 50.000 €
→ Costo d’ingresso: 2% (1.000 € spariti subito)
→ Costo annuo reale: ~3% (TER fondo + gestione polizza + performance fee)
→ Rendimento netto dopo costi: ~4%/anno
→ Dopo 30 anni: ~162.000 €
→ Protezione caso morte: 101% del valore (1% in più = ~500 €)

▶️ Sempronio — ETF globale + TCM separata
→ Investimento: 50.000 € in ETF (TER 0,20%)
→ Rendimento netto: ~6,8%/anno
→ Dopo 30 anni: ~360.000 €
→ Polizza TCM separata (500.000 € di copertura): ~600 €/anno

Differenza: 198.000 €.

Tizio ha pagato 198.000 € in più per una protezione da 500 €.
Sempronio ha speso 18.000 € in 30 anni di TCM per una copertura da 500.000 €.

Su una polizza da 100.000 €, la rete distributiva incassa 2.000-4.000 € il primo anno.
Dall’ETF guadagna 0 €.

Non è cattiveria. È incentivo.

Separare protezione e investimento è sempre più efficiente.
Sempre.

Tu sai quanto costa davvero la tua polizza?