Quanto ti serve per vivere di rendita
Il movimento FIRE (Financial Independence, Retire Early) americano usa la regola del 25× spese annue. Per un italiano non basta: tasse più alte, bollo 0,2%, inflazione storica leggermente superiore. Il moltiplicatore corretto è 30×. Calcola il tuo punto di indipendenza.
Spese effettive (non stipendio): affitto/mutuo, spesa, utenze, trasporti, svago, salute. Calcola sulla media degli ultimi 12 mesi.
Tutti i tuoi strumenti finanziari (ETF, fondi, conti deposito) esclusa casa di proprietà e fondo pensione.
Reddito netto meno spese mensili. Se risparmi il 10% vai a FIRE in ~50 anni. Se risparmi il 50% in ~17 anni.
Rendimento medio annuo dopo l'inflazione (potere d'acquisto reale). Portafoglio 60/40 ~4-5% reale storico, 80/20 ~5-6%.
25× = regola USA. 30× = italianizzato (tasse + bollo + inflazione). 33-35× = extra sicurezza per pensionamenti molto anticipati (under 50).
Il tuo numero FIRE
il capitale che ti permette di vivere dei rendimenti
Spese annue
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Capitale attuale
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% completata
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Quanti anni ti mancano
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Percentuale del tuo reddito mensile che va in investimento. Tasso più alto = FIRE più vicina.
Crescita del capitale anno per anno
La linea oro è il traguardo FIRE. Quando la barra raggiunge quell'altezza, sei indipendente.
Varianti della FIRE italiana
- LeanFIRE: spese minimali (1.200-1.800 €/mese). Capitale obiettivo 430-640k €. Pensionamento tra 20 e 30 anni.
- Bridge FIRE: capitale sufficiente solo fino ai 67 anni, poi subentra la pensione pubblica. Capitale 40-50% inferiore.
- CoastFIRE: smetti di risparmiare quando il capitale attuale cresce da solo fino al target (lavori solo per coprire spese correnti).
- BaristaFIRE: continui a lavorare part-time per coprire parte delle spese, capitale FIRE ridotto.
L'articolo completo "FIRE italianizzato: quanto capitale per vivere di rendita" spiega i 4 fattori correttivi italiani, la % risparmio in relazione agli anni, e gli errori da evitare.
Leggi l'articoloCome funziona il calcolo. Target FIRE = spese annue × moltiplicatore. Anni mancanti = simulazione mese per mese: capitale cresce al tasso di rendimento reale composto + versamento mensile, fino a raggiungere il target. Il rendimento è "reale" (già netto inflazione) per semplificare il confronto. Non considera: pensione pubblica futura (che riduce il capitale necessario post-67), eredità, variazioni di stile di vita, shock di mercato.
Fonti: Bengen (1994), Trinity Study (1998 e aggiornamenti), Banca d'Italia — serie storiche inflazione/rendimenti, comunità FIRE italiana (Mr Rip, The Bull).