Quanto stai pagando davvero?
Tre informazioni, cinque secondi. Ti mostro il costo reale del tuo prodotto finanziario e quanto risparmieresti con un ETF equivalente. Nessun dato viene inviato: tutto il calcolo avviene nel tuo browser.
Hai soldi in banca e non sai quanto stai pagando? È un campanello d'allarme.
Tradotto in chiaro: quando un costo è basso, l'intermediario te lo dice in copertina al KIID (gli ETF UCITS lo fanno: "TER 0,20%"). Quando è alto, è scritto a pagina 18 in carattere 9pt. Se i tuoi soldi sono in banca e non sai il TER, le probabilità di stare strapagando per sottoperformare il mercato sono molto alte.
I numeri che inchiodano la statistica:
- 85% dei fondi attivi azionari globali sottoperforma il benchmark a 10 anni (SPIVA Europe Year-End 2024, S&P Dow Jones)
- TER medio fondi italiani 1,93% vs ETF UCITS 0,20% (Mediobanca R&S 2024)
- 1,73 punti % di costo composto su 25 anni ≈ 51% del capitale eroso
Le medie verificate per categoria:
- ETF UCITS 0,15-0,30% il "vero" benchmark
- Fondo bancario bilanciato 1,5-2,2% il prodotto più venduto in Italia
- Fondo attivo azionario 1,8-2,5%
- PIP / Unit-Linked 2,2-3,0% ISC medio COVIP 2,15%
- Polizza vita investimento 2,5-4,0% + caricamenti iniziali 1-4%
- Gestione patrimoniale 1,5-2,5% + commissioni performance
Per il TUO numero esatto: rendiconto MiFID II di aprile (sezione "Costi e oneri"), KID del prodotto, oppure chiedi alla banca: "qual è il costo annuo totale come percentuale del patrimonio?".
Rendimento lordo annuo atteso: 5,5% (ipotesi mercato globale conservativa)
TER ETF MSCI World equivalente: 0,20% (es. iShares Core o Vanguard FTSE All-World)
Rendimento netto ETF: 5,30% annuo
Rendimento netto del tuo prodotto: 3,70% annuo
Il calcolo non include imposta di bollo 0,2% annua (uguale in entrambi i casi) e tassazione 26% sulla vendita (uguale in entrambi i casi).
Il margine che puoi recuperare
rispetto all'ETF equivalente, in 15 anni
Simulazione educational basata su ipotesi di rendimento. Non costituisce consulenza finanziaria personalizzata ai sensi del TUF. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
- Capitale
- Orizzonte
- Prodotto
Paghi
—x
di più di un ETF. Ogni anno. Per lo stesso mercato.
Probabilità di battere l'indice
~10%
I fondi attivi sottoperformano 9 volte su 10 a 15 anni (SPIVA).
Tempo per vendere
T+2/T+3
giorni lavorativi. Un ETF lo vendi in 5 secondi durante l'apertura dei mercati.
Costo annuo invisibile
Capitale finale dopo 15 anni
Crescita del capitale anno dopo anno
L'area rossa è quello che il tuo prodotto sta lasciando per strada.
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Questi numeri sono medie. Sul tuo rendiconto MiFID II trovi il tuo costo esatto, in euro. Ti mando la guida per leggerlo in 5 minuti.
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Come funziona il calcolo. Rendimento lordo ipotizzato 5,5% annuo (media storica prudente mercato azionario globale). TER ETF 0,20% (tipico ETF MSCI World). TER del tuo prodotto = valore medio di categoria. Differenza = costo composto nel tempo, applicato sul capitale crescente. Il risultato è indicativo: per il tuo costo esatto consulta il rendiconto MiFID II della tua banca o il KID del singolo prodotto.
Fonti: ESMA Performance and Costs of Retail Investment Products · SPIVA Europe · rilevazione KID retail italiani 2024-2026.