Quanto metti al mese per arrivarci

Hai un obiettivo preciso: comprare casa, mettere da parte 500k, creare una rendita. Ti dico esattamente quanto versare ogni mese per raggiungerlo, al netto di tasse e bollo.

€

Il valore che vuoi avere in mano al traguardo, dopo tasse 26% e bollo 0,2% già sottratti.

€
anni
%

Mercato azionario globale storico ~7% lordo. Portafoglio 60/40 ~5-6%. Solo obbligazionario ~3-4%.

Versamento mensile che ti serve

—

per 20 anni, per arrivare a 500.000 €

Totale versato da te

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Interesse generato

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Tasse + bollo pagati

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Crescita del capitale anno per anno

Più lontano è l'obiettivo, meno devi versare ogni mese. Il tempo fa la maggior parte del lavoro.

Impatto del rendimento sul versamento mensile

Con rendimento 4% lordo (conservativo) —
Con rendimento 7% lordo (azionario globale) —
Differenza mensile —

Stesso obiettivo, stesso tempo. Tre punti percentuali di rendimento in meno = versare molto di più ogni mese. Qui si vede perché il costo dello strumento conta.

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Come funziona il calcolo. Formula del versamento mensile necessario: dato il target netto, il capitale iniziale, gli anni e il rendimento atteso, il calcolo restituisce la quota mensile da versare per arrivarci. Il target lordo da raggiungere è stimato risalendo dalla tassazione attesa (26% sulla plusvalenza). Bollo 0,2% annuo sottratto dal rendimento composto. Il calcolo ipotizza versamenti costanti a inizio mese, nessuna pausa e nessun prelievo intermedio. La realtà include le fluttuazioni di mercato: il target viene raggiunto in media, ma in alcune finestre temporali può servire un po' più di tempo per via dell'ordine in cui i rendimenti arrivano.

Fonti: Consob · Banca d'Italia · regime tributario italiano artt. 26/67 TUIR.